Versicherung zahlt nicht bei Einbruch mit Schlüssel

Onlineurteile.de

18. August 2023

Urteil der Woche Einbruchdiebstähle sind in der Regel in der Hausratversicherung mitversichert. Allerdings enthalten die Allgemeinen Versicherungsbedingungen eine Einschränkung, die „erweiterte Schlüsselklausel“: Dringt der Täter mit einem gestohlenen „echten“ Schlüssel ein, handelt es sich nur dann um einen versicherten Einbruchdiebstahl, wenn dem Besitzer der Schlüssel nicht durch Leichtsinn fahrlässig abhandengekommen ist.

Gegen diese Klausel sei nichts einzuwenden, urteilte der Bundesgerichtshof (BGH) und besiegelte damit den schmerzlichen Verlust eines Versicherungsnehmers (IV ZR 118/22). Der Mann hatte – während er einen Termin wahrnahm – seine Tasche im Auto liegen lassen. In der Tasche befand sich sein Schlüsselbund, darunter auch der Schlüssel zum häuslichen Tresor. Als der Mann zum Auto zurückkehrte, war die Tasche verschwunden. In der Wohnung fehlten Wertgegenstände und ca. 64 000 € Bargeld.

Vergeblich meldete der Versicherungsnehmer seiner Hausratversicherung den Verlust. Sie verwies nur auf die „Schlüsselklausel“: Bei Einbrüchen mit dem passenden Haustürschlüssel ersetze sie die Schäden nicht, wenn der Besitzer den Diebstahl des Schlüssels fahrlässig ermöglicht habe. Im konkreten Fall treffe dieser Vorwurf zu.

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